Решение Санкт-Петербургского УФАС России от 29.11.2011 г № Б/Н

О нарушении законодательства о рекламе в отношении Кредитный потребительский кооператив «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал»

Комиссия Санкт-Петербургского Управления Федеральной антимонопольной службы России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (далее - Комиссия), в составе:
Председатель Комиссии:
Яковлев П.В. – заместитель руководителя управления.
Члены Комиссии:
Плошкина Н.С. – начальник отдела контроля и надзора за соблюдением законодательства о рекламе,
Хасиева Е.А. – главный специалист-эксперт отдела контроля и надзора за соблюдением законодательства о рекламе,
рассмотрев дело № Р09-220/11, возбужденное по признакам нарушения рекламодателем Кредитный потребительский кооператив «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» (далее – КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал») пункта 2 части 3 статьи 5, части 7 статьи 7 Федерального закона от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе» (далее - ФЗ «О рекламе») по заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по факту размещения КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» в газете «Комсомольская правда» (выпуск №57 от 23.04.2011) рекламы, содержащей следующую информацию: «ВКЛАДЫ 18% годовых! Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» предлагает петербуржцам выгодно и надежно вложить деньги под 18% годовых. Минимальная сумма вклада – от 500 рублей. Срок – от 3-х месяцев. Ежемесячные выплаты процентов. Вклады застрахованы.Для оформления вклада необходимо лично прийти в офис по адресу: пр-т Обуховской обороны, 116, офис 219. Метро «Пролетарская». При себе иметь паспорт. Вопросы можно задать специалисту Центра по тел: (812) 449-07-10. Звоните! КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал». Свидетельство о регистрации №111784704. Реклама»,
в присутствии представителей:
- заявителя – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,
- лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал»,
- экспертов Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Северо-Западном федеральном округе (далее – РО ФСФР России в СЗФО),
Установила:
1.В адрес Санкт-Петербургского УФАС России (далее – Управление) поступило заявление Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (вх№11032 от 22.08.2011), переданное ФАС России для рассмотрения по подведомственности, относительно распространения КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» ненадлежащей, по мнению заявителя, рекламы «ВКЛАДЫ 18% годовых! Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» предлагает петербуржцам выгодно и надежно вложить деньги под 18% годовых. Минимальная сумма вклада – от 500 рублей. Срок – от 3-х месяцев. Ежемесячные выплаты процентов. Вклады застрахованы. Для оформления вклада необходимо лично прийти в офис по адресу: пр-т Обуховской обороны, 116, офис 219. Метро «Пролетарская». При себе иметь паспорт. Вопросы можно задать специалисту Центра по тел: (812) 449-07-10. Звоните! КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал». Свидетельство о регистрации №111784704. Реклама», размещенной в газете «Комсомольская правда» (выпуск №57 от 23.04.2011).
Как указывает заявитель,
«озабоченность Агентства вызывает то обстоятельство, что в указанной публикации упоминалось о страховании привлекаемых КПК «Семейный капитал» «вкладов» граждан. Данное утверждение содержит недостоверную информацию и может создать у населения не соответствующее действительности представление о том, что денежные средства граждан застрахованы согласно Федеральному закону от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Тем самым потребители рекламы могут быть введены в заблуждение, поскольку КПК «Семейный капитал» не является банком. Он не вправе принимать банковские вклады и не входит в число участников системы страхования вкладов».
Согласно ст. 36 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» в соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 18.08.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» является некоммерческой организацией, деятельность которой направлена на организацию финансовой взаимопомощи членам кредитного кооператива за счет их собственных взносов.
Согласно Федеральному закону от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации») вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам со дня наступления страхового случая, которым признается:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (п.1 ч.1 ст.8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»);
- введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Исходя из положений приведенных выше правовых норм следует, что организация, не являющаяся банком и не имеющая соответствующей лицензии, не вправе осуществлять, а, следовательно, и рекламировать виды услуг, оказываемых банками, в том числе привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и страхование вкладов.
В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 5 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – ФЗ «О рекламе») недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара.
В соответствии с частью 7 статьи 7 ФЗ «О рекламе» не допускается реклама товаров, на производство и (или) реализацию которых требуется получение лицензий или иных специальных разрешений, в случае отсутствия таких разрешений.
В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ «О рекламе» рекламодатель несет ответственность за нарушение требований, установленных пунктом 2 части 3 статьи 5, частью 7 статьи 7 ФЗ «О рекламе».
Согласно Договору №132-4/59 от 08.04.2011, заключенному между ЗАО «Комсомольская правда в Санкт-Петербурге» (Редакция) и КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» (Заказчик), предметом договора является размещение рекламы Заказчика в газете «Комсомольская правда в Санкт-Петербурге» (далее – «Комсомольская правда»). По договору Заказчик поручает Редакции, а Редакция обязуется по заявкам Заказчика и на основе представленных им материалов и оригинал макетов в согласованные с Редакцией сроки размещать рекламу в газете «Комсомольская правда».
Таким образом, рекламодателем, в соответствии с пунктом 5 статьи 3 ФЗ «О рекламе», – лицом, определившим объект рекламирования и (или) содержание рекламы «ВКЛАДЫ 18% годовых!...», размещенной в газете «Комсомольская правда» (выпуск №57 от 23.04.2011г.), является Кредитный потребительский кооператив «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» (Заказчик).
2.Определением от 22.09.2011 №09/10437 Санкт-Петербургским УФАС России возбуждено производство по делу №Р09-220/11 в отношении КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» как рекламодателя по признакам нарушения пункта 2 части 3 статьи 5, части 7 статьи 7 ФЗ «О рекламе».
В ходе рассмотрения дела, на основании анализа представленных КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» документов установлено:
В соответствии с Агентским договором №45 от 01.07.2011, заключенным между Некоммерческой организацией Общество взаимного страхования «Народные кассы» (далее – ОВС «Народные кассы») (Страховщик) и Сюльдиной А.С. (Агент) (далее – Агентский договор) Страховщик поручает, а Агент обязуется заключать договоры страхования с КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал». П. 1.3. Агентского договора запрещает Агенту заключать договоры страхования, не указанные в доверенности.
В письменных пояснениях по фактам, изложенным в заявлении, КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» сообщает:«по существу обстоятельств дела поясняем следующее: относительно рекламного модуля, опубликованного в газете «Комсомольская правда» (выпуск №57 от 23.04.2011), содержащего информацию «ВКЛАДЫ 18% годовых!...»; размещая данную рекламу в газете, у рекламодателя отсутствовал умысел нарушить требования законодательства Российской Федерации. Посчитав слово «вклады» синонимом слова «сбережения», КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» не усмотрел в данных действиях нарушения законодательства РФ о рекламе, кроме того, все рекламные объявления даются только для привлечения внимания пайщиков. Использование некорректной формулировки термина в указанном объявлении является технической ошибкой, на фоне того, что слово «вклады» в отношении кооперативов стало общеупотребительным».
3.Определением от 12.10.2011 №09/11092 на основании п.34 Правил рассмотрения дела отложено в связи с необходимостью получения от КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» дополнительных документов.
В соответствии с информацией, запрошенной Определением от 12.10.2011 №09/11092, КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» были представлены:
1) «Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов Кредитного потребительского кооператива «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал», утвержденное решением Общего учредительного собрания членов КПК Центр вложений и кредитования «Семейный капитал»;
2) Протокол №4/2011 общего учредительного собрания членов кредитного потребительского кооператива «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» от 28.04.2011;
3) Реестр членов КПК Центр вложений и кредитования «Семейный капитал»;
4) Доверенность к агентскому договору №45 от 01.07.2011.
В «Положении о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов Кредитного потребительского кооператива «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» (далее – Положение) отсутствуют существенные условия порядка привлечения личных сбережений физических лиц, а именно: размер процентов, подлежащих начислению на сумму взноса члена кредитного кооператива и их последующая выплата. Указанный документ оперирует понятием «вклад» в разделе 2 Положения «Порядок формирования фонда финансовой взаимопомощи кооператива», что противоречит ст. 36 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», прием вкладов осуществляется только банками, в соответствии с полученной лицензией Банка России.
Документом, которым КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» утвердил процентную ставку, подлежащую выплате членам Кредитного потребительского кооператива «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал», «18% годовых», заявленную в рекламе, размещенной в газете «Комсомольская правда» (выпуск №57 от 23.04.2011), является протокол №4/2011 общего учредительного собрания членов кредитного потребительского кооператива «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» от 28.04.2011.
В Реестре членов КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» (далее – Реестр), представленном в Комиссию, отсутствуют сведения о членстве лиц, присутствовавших при составлении протокола №4/2011 от 28.04.11. Реестр содержит следующую информацию о 150 членах КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал»: №п/п, ФИО, дата рождения, что не соответсвует требованиям Устава КПК.
Представленная Доверенность <...>, выданная ОВС «Народные кассы», предоставляет право заключения (оформления) от имени ОВС «Народные кассы» в качестве Страховщика договоров взаимного страхования риска невозврата займов со Страхователем - Кредитным потребительским кооперативом «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал».
На официальном сайте ОВС «Народные кассы» http://ovsnk.ru/ в разделе «Страхование риска невозврата займов» содержится следующая информация:
«В части страхования финансовых рисков Общество осуществляет страхование риска невозврата выдаваемых кредитных кооперативом займов по следующим страховым рискам:
- смерть заемщика;
- инвалидность заемщика;
- потеря работы заемщиком».
Таким образом, КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» осуществляет страхование собственных рисков при привлечении личных сбережений членов кредитного кооператива, а не рисков граждан - членов кредитного кооператива, связанных с потерей внесенных ими денежных средств в КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал», как это предусмотрено при страховании банковских вкладов.
4.Определением об отложении рассмотрения дела от 24 октября 2011 года №09/11717 Комиссией у КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» дополнительно были затребованы следующие документы:
-надлежащим образом оформленный реестр членов КПК;
- документы, подтверждающие обоснование процентной ставки по договору личных сбережений равной 18% годовых, заявленной КПК в рекламе,
и принято решение о привлечении специалистов Регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам в Северо-Западном федеральном округе (РО ФСФР России в СЗФО) в качестве экспертов к участию в деле.
Комиссия от 24.10.11, изучив дополнительно представленные КПК материалы, заслушав доводы экспертов и иных лиц, участвовавших в деле, руководствуясь п. 2 ч. 1 ст. 33, ч. 1 ст. 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с п.п. 37 – 42 и 44 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе,
Решила:
1.Признать рекламу «ВКЛАДЫ 18% годовых! Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» предлагает петербуржцам выгодно и надежно вложить деньги под 18% годовых. Минимальная сумма вклада – от 500 рублей. Срок – от 3-х месяцев. Ежемесячные выплаты процентов. Вклады застрахованы.Для оформления вклада необходимо лично прийти в офис по адресу: пр-т Обуховской обороны, 116, офис 219. Метро «Пролетарская». При себе иметь паспорт. Вопросы можно задать специалисту Центра по тел: (812) 449-07-10. Звоните! КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал». Свидетельство о регистрации №111784704. Реклама», размещенную в газете «Комсомольская правда» (выпуск №57 от 23.04.2011), ненадлежащей.
2.Признать в действиях рекламодателя КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал», выразившихся в определении объекта рекламирования и содержания рекламы «ВКЛАДЫ 18% годовых! Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» предлагает петербуржцам выгодно и надежно вложить деньги под 18% годовых. Минимальная сумма вклада – от 500 рублей. Срок – от 3-х месяцев. Ежемесячные выплаты процентов. Вклады застрахованы.Для оформления вклада необходимо лично прийти в офис по адресу: пр-т Обуховской обороны, 116, офис 219. Метро «Пролетарская». При себе иметь паспорт. Вопросы можно задать специалисту Центра по тел: (812) 449-07-10. Звоните! КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал». Свидетельство о регистрации №111784704. Реклама», размещенной в газете «Комсомольская правда» (выпуск №57 от 23.04.2011), нарушение пункта 2 части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе» в части распространения не соответствующих действительности сведений посредством использования словосочетания «вклады застрахованы».
3.Выдать КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» предписание о прекращении нарушения, указанного в пункте 2 настоящего решения.
4.Передать материалы дела в РО ФСФР России в СЗФО на предмет проверки наличия в деятельности КПК «Центр вложений и кредитования «Семейный капитал» признаков нарушения законодательства Российской Федерации в сфере оказания хозяйствующими субъектами финансовых услуг.
5.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Санкт-Петербургского УФАС России для рассмотрения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение изготовлено в полном объёме 29 ноября 2011 года.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 37 ФЗ «О рекламе» и статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председатель Комиссии
П.В.Яковлев
Члены Комиссии:
Н.С.Плошкина
Е.А.Хасиева