Решение Санкт-Петербургского УФАС России от 15.04.2010 г № Б/Н

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Санкт-Петербургу по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства в составе:
Матыцин Юрий Александрович – Председатель Комиссии, заместитель руководителя управления;
Барабанова Ольга Владимировна – начальник отдела финансовых рынков;
Гурнакова Лариса Николаевна – главный специалист-эксперт отдела финансовых рынков,
в присутствии от ответчиков:
Карпенко Марина Александровна – главный юрисконсульт ОСАО «Ингосстрах» по доверенности №390798-/10 от 09.04.2010;
Миньченкова Евгения Владимировна – юрист ЗАО «Ситибанк» по доверенности №б/н от 03.12.2008
рассмотрев дело № К06-42/10 по признакам нарушения ЗАО «Ситибанк» (юридический адрес: 115998, Москва, ул.Пятницкая, д.12, стр.2); ОСАО «Ингосстрах» (юридический адрес: 125047, Москва, ул.Гашека, д.8-10) части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее – Закон о защите конкуренции),
Установила:
1) 16.12.2009 в Управление Федеральной антимонопольной службы по Санкт-Петербургу поступило письмо Федеральной антимонопольной службы России (ФАС России) (исх.АК/43552 от 04.12.2009) о передаче полномочий по рассмотрению соглашения и возбуждению дела о нарушении антимонопольного законодательства в связи с добровольным заявлением ОСАО «Ингосстрах» о заключении с ЗАО «Ситибанк» договора о сотрудничестве от 22.12.2006, который мог привести к ограничению конкуренции.
ОСАО «Ингосстрах» (далее – страховая компания, страховщик) письмом 14-8-1756/09 от 22.08.2009, представленном в адрес ФАС России, отказалось от участия в данном договоре о сотрудничестве и просило освободить страховую компанию от административной ответственности в соответствии с Примечанием к ст.14.32 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
В соответствии с общими положениями (п.6.1 договора о сотрудничестве) договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует по 31 декабря 2007 года включительно. Договор считается продленным на каждый следующий календарный год, если ни одна из Сторон письменно не уведомит другую Сторону о намерении расторгнуть Договора за 30 календарных дней до предполагаемой даты прекращения действия договора.
Договор о сотрудничестве может быть расторгнут в одностороннем порядке:
- по инициативе Страховщика, при этом Страховщик обязан письменно уведомить об этом Банк не менее чем за 30 календарных дней (п.6.4.1 договора о сотрудничестве);
- по инициативе Банка, при условии письменного уведомления Страховщика не менее чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого расторжения (п.6.4.2 договора о сотрудничестве).
На основании п.6.4.1 договора Страховщик также уведомил ЗАО «Ситибанк» о расторжении договора о сотрудничестве от 22.12.2006 и рекомендовал Банку направить в ФАС России заявление о добровольном отказе от указанного договора о сотрудничестве (исх.14-8-1765/09 от 22.08.2009).
Заявление ОСАО «Ингосстрах», направленное в адрес ФАС России, об отказе от участия в договоре о сотрудничестве от 22.12.2006 с Банком (исх. 14-8-1756/09 от 22.08.2009), уведомление ОСАО «Ингосстрах», направленное в адрес ЗАО «Ситибанк» о расторжении указанного договора (исх.14-8-1765/09 от 22.08.2009) представлены и имеются в материалах дела.
2) 20 декабря 2006 года ЗАО «Ситибанк» (юридический адрес: 115998, Москва, ул.Пятницкая, д.12, стр.2) (далее – Банк) и ОСАО «Ингосстрах» (юридический адрес: 125047, Москва, ул.Гашека, д.8-10) заключили договор о сотрудничестве №б/н (далее – договор, договор о сотрудничестве).
Предметом договора являлось взаимодействие сторон при Страховании Страховщиком имущественных интересов физических лиц (Заемщиков), получающих жилищный ипотечный кредит в рамках программы ипотечного жилищного кредитования, осуществляемой Банком.
Страховщик заключает с заемщиками договоры комплексного ипотечного страхования, включающие следующее страховое покрытие:
1.2.1.страхование рисков смерти и утраты трудоспособности Страхователя и иных лиц (застрахованных Созаемщиков);
1.2.2.страхование риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи) или повреждения недвижимого имущества;
1.2.3.страхование риска потери имущества (объекта залога) в результате прекращения на него права собственности полностью или частично.
Договором о сотрудничестве, заключенном между ОСАО «Ингосстрах» и ЗАО «Ситибанк» (Стороны), предусмотрено, что договоры страхования заключаются Страховщиком в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования ОСАО «Ингосстрах», утвержденными в установленном порядке (п.1.3. договора).
Пунктом 2.2 договора о сотрудничестве установлено, что сотрудник Банка направляет Страховщику по электронной почте Заявление-вопросник по комплексному ипотечному страхованию Заемщика. На основании пункта п.2.8 договора Банк направляет Страховщику по электронной почте письмо, содержащее условия Кредитного договора, необходимые Страховщику для оформления договора страхования, в том числе размер страховых сумм по страхованию рисков смерти/утраты трудоспособности Заемщика (Заемщиков).
3) Согласно статье 343 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель, в случае, если у него находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором, страховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.
Право кредитора, в том числе банка, требовать от заемщика заключения договоров по иным видам страхования законодательством Российской Федерации не установлены.
Кроме того, согласно части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
4) В соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее – ФЗ «О защите конкуренции) запрещаются соглашения между хозяйствующими субъектами или согласованные действия хозяйствующих субъектов на товарном рынке, если такие соглашения или согласованные действия приводят или могут привести к навязыванию контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора.
На основании изложенного Комиссия пришла к выводу, что требование страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества, может привести к навязыванию заемщику условий договора, невыгодных для него и не относящихся к предмету договора.
Таким образом, положение договора о сотрудничестве от 20.12.2006, заключенного между ОСАО «ИНГОССТРАХ» и ЗАО «Ситибанк» в рамках взаимодействия сторон при страховании Страховщиком имущественных интересов физических лиц, получающих жилищный ипотечный кредит в рамках программы ипотечного жилищного кредитования, нарушает пункт 5 части 1 статьи 11 Закона о защите конкуренции.
6) Учитывая то обстоятельство, что ОСАО «ИНГОССТРАХ» и ЗАО «Ситибанк» добровольно расторгнув договор о сотрудничестве №б/н от 20.12.2006, осуществили действия, устраняющие нарушения антимонопольного законодательства, а также то, что договор о сотрудничестве не оказал негативного влияния на рынок страховых услуг, Комиссия пришла к выводу об отсутствии оснований для выдачи ОСАО «ИНГОССТРАХ» и ЗАО «Ситибанк» предписания о прекращении ограничивающего конкуренцию соглашения и совершении действий, направленных на обеспечение конкуренции.
Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-3 статьи 41, пунктом 1 части 1 статьи 48, частью 1 статьи 49 Закона о защите конкуренции, Комиссия
Решила:
1.Признать в действиях ОСАО «ИНГОССТРАХ» и ЗАО «Ситибанк» нарушение пункта 5 части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006 «135-ФЗ «О защите конкуренции», выразившееся в заключении договора о сотрудничестве №б/н от 20.12.2006, который мог привести к навязыванию заемщику условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора в рамках взаимодействия сторон при страховании Страховщиком имущественных интересов физических лиц, получающих жилищный ипотечный кредит по программе ипотечного жилищного кредитования.
2.В связи с добровольным устранением нарушения антимонопольного законодательства ОСАО «ИНГОССТРАХ» и ЗАО «Ситибанк» предписания не выдавать.
3.Материалы дела №К06-42/10 передать должностному лицу Санкт-Петербургского УФАС России для рассмотрения вопроса о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ОСАО «ИНГОССТРАХ» и ЗАО «Ситибанк».
Председатель Комиссии
Матыцин Ю.А.
Члены Комиссии:
Барабанова О.В.
Гурнакова Л.Н.

Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня его принятия.