Письмо ГУ ЦБ РФ по Санкт-Петербургу от 19.02.2007 г № 19-3-2/1596
О применении Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ
Доводим до сведения разъяснения Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России от 08.02.2007 N 12-1-3/298, касающиеся применения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Департамент считает возможным изложить свою позицию по поставленным вопросам, которая не является официальным толкованием Федерального закона.
ВОПРОС.Должны ли и вправе ли кредитные организации в рамках исполнения требований пункта 1 статьи 7 Федерального закона о документальном фиксировании и направлении в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, требовать у физических лиц документы, удостоверяющие личность, при осуществлении последними операций на сумму, не превышающую 15000 рублей, для сопоставления данных о клиенте с данными, содержащимися в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности?
ОТВЕТ. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организаций или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица.
Данное требование выполняется кредитной организацией при проведении идентификации клиента на основании списков лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Одновременно пунктом 1.2 статьи 7 Федерального закона установлено, что при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15000 рублей, идентификация клиента - физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя кредитной организацией не проводится.
По мнению Департамента, норма, установленная в пункте 1.2 статьи 7 Федерального закона, является исключением из общего правила, установленного пунктом 2 статьи 6 Федерального закона.
Учитывая изложенное, по мнению Департамента, требование норм, содержащихся в пункте 2 статьи 6 и пункте 10 статьи 7 Федерального закона не распространяется на операции физических лиц по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15000 рублей, за исключением случаев, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
При этом Федеральный закон не установил, в каких случаях и на основании какой информации у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
По мнению Департамента, одним из таких случаев может являться осуществление клиентом операций, не имеющих явного экономического смысла - например, неоднократная покупка и продажа одним и тем же клиентом (на основании визуального контроля) наличной иностранной валюты на одну и ту же сумму - 15000 рублей либо эквивалента этой суммы в течение одного операционного дня в одном и том же обменном пункте или внутреннем структурном подразделении уполномоченного банка (его филиала).
Пунктом 1.3 приложения 2 к приложению к письму Банка России от 13.07.2005 N 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" операции клиента, не имеющие явного экономического смысла, отнесены к необычным сделкам.
При этом критерии выявления и признаки необычных сделок должны быть включены кредитной организацией в правила внутреннего контроля, разработанные кредитной организацией в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона.
ВОПРОС.Должна ли кредитная организация в целях выполнения требований подпункта 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона контролировать и, соответственно, направлять необходимые сведения в уполномоченный орган только о сделках с движимым имуществом, в частности о скупке, купле-продаже драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, или кредитная организация должна контролировать и, соответственно, направлять необходимые сведения в уполномоченный орган также о расчетах и о передаче движимого имущества в рамках данной сделки?
ОТВЕТ. В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона сделка с движимым имуществом, в том числе скупка, купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.
В соответствии с положениями главы 30 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом договора купли-продажи является передача продавцом товара в собственность покупателя за определенную денежную сумму.
Соответственно, в рамках исполнения нормы, установленной подпунктом 4 пункта 1 статьи 6 Федерального закона, кредитная организация обязана контролировать и направлять в уполномоченный орган сведения о совершаемых на вышеуказанную сумму сделках, связанных с передачей в собственность драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий.
Заместитель начальника
Главного управления
Центрального банка РФ
по Санкт-Петербургу
Н.Ю.Филиппова